Bahaya Meminjamkan KTP atau Akun untuk Pinjaman Orang Lain

Permintaannya sering terdengar ringan: "Pinjam KTP-mu sebentar, limitku sudah habis," atau "Pakai akunmu saja, nanti cicilannya aku yang bayar." Kadang disertai imbalan beberapa ratus ribu rupiah. Yang jarang disadari, begitu pinjaman cair, yang tercatat sebagai peminjam adalah pemilik identitas, bukan orang yang memakai uangnya.

OJK menerima banyak pengaduan dari konsumen yang meminjamkan data diri lalu dikejar penagih. Pada Juli 2024, OJK mengingatkan agar masyarakat tidak tergiur imbalan Rp500 ribu sampai Rp1 juta, karena nama yang dipinjam bisa dipakai untuk utang yang jauh lebih besar, misalnya Rp50 juta.

Mengapa Anda yang tercatat sebagai debitur

Pemberi pinjaman menilai dan mencatat orang yang identitasnya dipakai dalam pengajuan. Perjanjian, tagihan, penagihan, dan laporan ke SLIK semuanya memakai nama itu. Kesepakatan Anda dengan teman atau kerabat tidak mengubah isi perjanjian dengan pemberi pinjaman.

Jika peminjam sebenarnya berhenti membayar, kolektibilitas yang turun hingga Kol 5 (macet) tercatat atas nama Anda. Catatan buruk di SLIK bisa membuat Anda sulit mendapat kredit dari bank maupun perusahaan pembiayaan, padahal Anda tidak pernah memakai uangnya.

Joki pengajuan dan jual beli akun atau rekening

Joki pengajuan, atau joki pinjol, menawarkan diri untuk "membantu" pengajuan pinjaman, kadang dengan memakai identitas orang lain. OJK mengingatkan bahwa jasa joki membawa banyak bahaya: data pribadi bisa disalahgunakan, ada potensi penipuan, peminjam kehilangan kendali atas pinjaman, dan tarifnya mahal. OJK juga pernah menyebut identitas dengan skor kredit baik bisa diperjualbelikan, lalu dipakai untuk pinjaman fiktif yang tidak akan dilunasi.

Modus serupa muncul sebagai ajakan "meminjam data" dengan iming-iming komisi. Data itu lalu dipakai untuk pinjaman di platform pendanaan, dan korban baru sadar saat notifikasi tagihan berdatangan.

Untuk rekening, OJK pada Februari 2026 menegaskan bahwa jual beli rekening bertentangan dengan peraturan dan berpotensi dipakai untuk penipuan serta pencucian uang. Pemilik rekening tetap bertanggung jawab secara hukum atas setiap transaksi di rekening tersebut. OJK juga mendorong bank membatasi akses layanan bagi rekening yang diperjualbelikan.

Cara menolak dengan sopan

Menolak tidak harus merusak hubungan. Sampaikan dengan tenang dan singkat, tanpa perlu menilai kemampuan bayar orang tersebut. Beberapa kalimat yang bisa dipakai:

• "Maaf, aku tidak meminjamkan KTP atau akun ke siapa pun, termasuk keluarga. Itu prinsipku."
• "Kalau atas namaku, semua tagihan dan catatan kreditnya jadi tanggunganku. Aku tidak bisa ambil risiko itu."
• "Aku tidak bisa meminjamkan nama, tapi aku mau bantu hitung cicilan atau cari pinjaman resmi atas namamu sendiri."

Menawarkan bantuan lain menunjukkan Anda tetap peduli tanpa mempertaruhkan identitas sendiri.

Jika sudah telanjur

1. Catat kesepakatan secara tertulis. Tulis siapa yang memakai dana, jumlah pinjaman, jadwal cicilan, dan cara pembayaran, lalu tanda tangani bersama. Simpan bukti setiap transfer cicilan. Catatan ini tidak mengubah status Anda di mata pemberi pinjaman, tetapi menjadi bukti bila timbul sengketa.
2. Minta pelunasan atau pengalihan resmi. Cara paling bersih adalah melunasi pinjaman lalu menutup akunnya. Untuk kredit kendaraan, Pasal 23 ayat (2) UU Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia melarang pengalihan objek jaminan kepada pihak lain tanpa persetujuan tertulis penerima fidusia. Jadi, oper kredit harus lewat perusahaan pembiayaan, bukan di bawah tangan.
3. Ambil kembali kendali akun. Ganti kata sandi dan PIN akun yang pernah dipinjamkan, minta kembali kartu ATM atau buku tabungan, dan laporkan ke bank jika ada rekening yang tidak lagi Anda kuasai.
4. Pantau SLIK. Ajukan iDeb gratis di idebku.ojk.go.id secara berkala untuk memastikan cicilan dibayar tepat waktu dan tidak ada fasilitas baru atas nama Anda.
5. Adukan penyalahgunaan. Jika identitas atau akun Anda dipakai melebihi kesepakatan, misalnya untuk pinjaman lain, laporkan ke pemberi pinjaman, ke OJK lewat APPK di kontak157.ojk.go.id atau Kontak OJK 157, dan ke kepolisian.

Sumber

• Bisnis.com: OJK wanti-wanti bahaya meminjamkan KTP ke orang lain
• Bisnis.com: OJK minta masyarakat tidak meminjamkan data pribadi
• Kontan: OJK sebut joki pinjol mendatangkan banyak bahaya
• Kontan: Cara kerja joki pinjol dan bahayanya menurut OJK
• Sikapi Uangmu OJK: Waspada modus penipuan, cegah dengan jaga data pribadi
• detikFinance: OJK soal jual beli rekening ilegal
• Hukumonline: Risiko hukum kredit kendaraan atas nama orang lain
• OJK: Layanan iDebKu
• OJK: Formulir pengaduan konsumen di APPK
• OJK: Imbauan menjaga kerahasiaan OTP dan kata sandi